一般人听到Maybank信用卡都会先联想到Maybank 2 Gold 和 Maybank 2 Platinum。
比较少人听说过这张Maybank Visa Signature信用卡。
不过哦,会用的人都会觉得好用,到底为什么呢?
来,一一给你分析看看:
继续这个文章之前,如果你是个Cashback信用卡的新手,还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC,你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识!
Table of Contents
Maybank Visa Signature 信用卡
申请条件
年收入:RM 70,000
也就是说,月收入:RM 5,833
年费
主卡(Principal Card):RM550(第一年免年费)
*之后每年最低消费 RM30,000就可以免年费
附属卡(Supplementary Card):前 4 张卡免费,第 5 张卡每张 RM150。
Cashback 的计算方式和 Cap Limit
所有汽油和杂货 (仅限国内) | Cap Limit 上限 |
5% | RM88 |
除此之外,还有TreatsPoints可以拿哦。
(TreatsPoints是Maybank的积分制度,累计到了一定的积分就可以换取礼品,代金券,或者飞行里数(例如Enrich)。 )
本地消费 (除了汽油和杂货,因为是拿cashback) | 1倍积分 |
海外消费 | 5倍积分 |
政府机构 / JomPAY / FPX | 没有 Treatspoints |
教育机构 | 1倍积分 |
保险公司 | 1倍积分 |
水电账单 | 1倍积分 |
0% EzyPay | 1倍积分 |
电子钱包充值(2019 年 7 月 8 日生效) | 没有 Treatspoints / Membership Rewards / 飞行里数 / Cashback |
这张MBB Visa Signature还有一个好处就是:
只有通过 MBB Visa Signature 卡消费赚取的 TreatsPoints 才有资格兑换成现金。
*** 可按 50,000 TP 兑换 RM100 的汇率兑换现金。 金额无上限。
不符合Cashback资格的交易
- 除汽油或杂货类别之外的所有其他交易;
- Maybank EzyCash、Maybank EzyPay Plus、Maybank Ezypay、Maybank jomPAY、Cash Treats、现金预支、余额转账和准现金交易;
- 退款、有争议、未经授权或欺诈的零售交易;
- 交易支付、卡会员年费支付、利息支付、滞纳金、现金提取费用;
- 任何其他形式的服务或杂费,即法律费、声明重印请求费等。
- 只有超过 RM 1.00 的cashback才会奖励给客户。
如何最大化 MBB Visa Signature 信用卡福利
想要拿好拿满每月RM88的cashback,就需要在汽油和杂货消费RM1,760。 (1760*5% = 88)
可是如果消费刚刚好RM1,760的话,一年才RM21,120。
和免年费的最低消费条件RM30,000还有点距离。
一年就算拿满RM1,056(RM88 x 12个月),给了RM550年费才剩下RM506而已。
要同时拿满RM88 cashback和免年费,就要每个月消费大概RM2,500。
而想要拿TreatsPoints(TP)兑换成现金的,50,000TP等于RM100,对吧?
就算出国消费拿5倍积分,也要拿RM10,000换RM100,所以是1% cashback而已。
普通国内消费拿1倍积分,就等于RM50,000换RM100,所以是0.2% cashback而已。
MBB Visa Signature 信用卡的优点和缺点
优点1:高达2百万的旅行保险
只要你用这张信用卡刷旅游机票,就可享有高达2百万的旅行保险。
2百万是全部加起来,最高额的是1百万。 (touchwood最好没事不需要claim保险)
有了随卡附送的这个旅游保险,你就不用额外再买了,可以替你省好几十甚至几百块呢。
优点2:不用等到周末才消费
MBB的cashback信用卡大多都是周末消费才有比较高的cashback,例如Maybank 2 Gold, Maybank 2 Platinum, Maybank PETRONAS Ikhwan Visa Gold Card-i 等等。
所以这张MBB Visa Signature不用等周末到才消费确实是一个很大的优点。
优点3:很适合给汽油或者杂货消费很高的人
一般综合的cashback信用卡,就比如HL Wise或者UOB One,每个类别都有cap limit。
例如HL Wise是有4个类别,每个类别cap RM15,那就要消费地很平均。
可是假如你的消费是很重在某个类别,RM1,760全是在打油或者RM1,760全是在杂货,那这张就可以给你比较多的cashback。
所以,会有这种需求的人就会觉得这张信用卡特别地好用。
优点4:没有特定的油站或者超商
不像Maybank PETRONAS Ikhwan Visa Gold Card-i 那样只能在Petronas消费。
任何油站都可以拿cashback,这样真的很方便。
缺点1:很高的年费
RM550年费在这么多Maybank信用卡来说是排行第2高的了。
(最高的是American Express Platinum Credit Card,一年RM800年费)
而且需要每个月消费RM2,500以上才能免年费。
缺点2:好像很多其他福利可是。。。
其中一个就是Visa Airport Speed Pass。
MBB官网写的是www.airportspeedpass.com,可是就被redirect去另一个网站 https://speedpass.yqnowgroup.com/。
而原本的Visa Concierge服务是有手机App的,也换去了网站和Whatsapp联络方式。
还有那个Maybank和Marriott Bonvoy酒店集团合作的信用卡餐饮折扣也没有很明确说明是那一张。
(还在和Maybank客服确认,确认之后就会更新这篇文章)
好像很多福利,可是都不清不楚。
缺点3:网站显示是黑色的信用卡,拿到手是黑灰色的
这个也不知道该不该写,有的人是为了黑色高贵的颜色冲去申请的,拿到手才知道是黑灰色。
所以如果你是注重信用卡外表的话就。。。
FAQ 常见问题
怎样查看cashback的?
在下个月的 1-2 号就会收到Cashback,可以在MAE App那里查到。
TreatsPoints的有限日期是多久?
3年
总结
在我分析过这么多的汽油信用卡里面, 能在汽油这个类别上拿高达RM88的cashback就只有这张Maybank Visa Signature了。
第二就是Ambank Carz Platinum信用卡,刷RM1,600拿RM80。
而且MBB Visa Signature还很适合旅行,除了有高达2百万的旅行保险,海外消费也是拿5倍积分(相当于1% cashback了)。
唯一需要顾及的就是每月消费需要达RM2,500才能免第二年和之后的年费。
真的要算有效cashback率的话其实是RM88/RM2,500 = 3.52%。
如果你有其他不太拿得到cashback的消费例如水电单,或者是什么教育机构的话也可以用这张信用卡消费来达标。
如何申请?
可以考虑跟RinggitPlus申请,有时候会有优惠哦!
申请时需要准备的文件
打工族
1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)最近3个月的工资单
3)最近 6 个月的Savings 账户活动 / Current账户报表
自雇人士
1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)所得税申报表(表格 B/最新 EA 表格)
3)商业登记证/营业执照/表格9、表格24、表格49的副本
4)最近6个月的公司/个人银行对账单
*** 根据申请状况,除了上述文件,有可能需要提交其他文件。
其他关于Maybank Visa Signature 的链接:
Maybank 和 Marriott Bonvoy 合作的餐饮折扣| Maybank信用卡合约 | Maybank 信用卡 Product Disclose Sheet |Maybank Visa Signature: 5% Cash Back TnC
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