UOB One Card vs Citibank Cashback

UOB One Card vs Citibank Cashback 信用卡哪一个比较好用?

更新2023年5月30号:很遗憾地, 目前Citibank将会被更名为UOB银行,因此Citibank Cashback信用卡已经无法申请了。

虽然说从2022年11月1号起,Citibank马来西亚已经将消费银行业务的所有权转让给UOB,而 UOB One Card 也和 Citibank Cashback有一些共同之处。
只是这2张卡是完全一摸一样的吗?还是有些区别呢?
今天这篇文章就帮你分析这2张卡的共同点和区别。

首先,UOB One Card 和 Citibank Cashback一样,有区分普通的信用卡和Platinum卡。

申请条件

Citibank Cashback Citibank Cashback PlatinumUOB One CardUOB One Platinum Card
年收入RM 36,000RM 60,000RM 24,000RM 48,000
月收入RM 3,000RM 5,000RM 2,000RM 4,000

由此可见,UOB One Card 只需要2千月收入就可以申请了,比起同级的 Citibank Cashback少1千块。
还有,UOB One Platinum Card 只需要4千月收入,申请条件比Citibank Cashback Platinum更宽松。

年费

Citibank Cashback Citibank Cashback PlatinumUOB One CardUOB One Platinum Card
主卡(Principal Card)RM 120RM 195RM 68RM 168
附属卡(Supplementary Card)RM 60RM 100RM 30RM 30

以年费来说,UOB信用卡的收费比Citibank便宜。
但是这2家的信用卡年费很大可能是可以通过打电话、用Chat或发送电子邮件要求客服撤销年费的。

Cashback 的计算方式和返现上限

Citibank CashbackUOB One Card 的Cashback 的计算方式和返现上限都是一样的。

等级月消费汽油 ( Petrol ),杂货 ( Groceries ),
餐饮 ( Dining ),Grab的Cashback
其他零售支出的Cashback每月账单的上限
1RM 0 – 4990.2%0.2%无上限
2RM500 和以上10%0.2%汽油,杂货、餐饮和Grab
现金回馈
每个类别 RM10,
4个类别,总上限 RM40

其他零售支出现金回馈
无上限

虽然说最高能获得10%的返现,可是这2张卡的有效返现率 (Effective Cashback) = 各类别的返现上限 / 拿到10%的最低消费 x 100% = RM40 / RM500 x 100% = 8%而已。

根据上面Cashback的计算方式,也就是说在如果要在所有类别上获得最高 10%返现,你可以在每个类别(汽油、杂货、餐饮和Grab)上各花费 RM100,也就是 RM400,然后在其他零售支出上花费 RM100来达到获得10%返现的条件(最低月消费RM500)。

汽油: RM100, Cashback 10% = RM10
杂货: RM100, Cashback 10% = RM10
餐饮: RM100, Cashback 10% = RM10
Grab: RM100, Cashback 10% = RM10
其他零售支出: RM100, Cashback 0.2% = RM0.20
现金回馈 = RM40.20

这4个类别每月账单上限金额是:RM40
等于,每年现金回馈的上限金额是:RM40 x 12 = RM 480

Citibank Cashback的主卡年费是RM120。
也就是说,年费与返现的比率是:120:480, 就是 1:4, 拿1块的年费成本换4块的返现。

UOB One Card 的主卡年费是RM 68。
也就是说,年费与返现的比率是:68:480, 就是 1:7.06,拿1块的年费成本换7.06块的返现。

就如上面说的一样,这2家的信用卡年费很大可能是可以通过打电话、用Chat或发送电子邮件要求客服撤销年费的。

Citibank Cashback PlatinumUOB One Platinum Card 的Cashback 的计算方式和返现上限都是一样的。

等级月消费汽油 ( Petrol ),杂货 ( Groceries ),
餐饮 ( Dining ),Grab的Cashback
其他零售支出的Cashback每月账单的上限
1RM 0 – 1,4990.2%0.2%无上限
2RM 1,500 和以上10%0.2%汽油,杂货、餐饮和Grab
现金回馈
每个类别 RM15,
4个类别,总上限 RM60

其他零售支出现金回馈
无上限

虽然说最高能获得10%的返现,可是这2张卡的有效返现率 (Effective Cashback) = 各类别的返现上限 / 拿到10%的最低消费 x 100% = RM60 / RM1500 x 100% = 4%而已。

根据上面Cashback的计算方式,也就是说在如果要在所有类别上获得最高 10%返现,你可以在每个类别(汽油、杂货、餐饮和Grab)上各花费 RM150,也就是 RM600,然后在其他零售支出上花费 RM900来达到获得10%返现的条件(最低月消费RM 1,500)。

汽油: RM150, Cashback 10% = RM15
杂货: RM150, Cashback 10% = RM15
餐饮: RM150, Cashback 10% = RM15
Grab: RM150, Cashback 10% = RM15
其他零售支出: RM900, Cashback 0.2% = RM1.80
现金回馈 = RM61.80

这4个类别每月账单上限金额是:RM60
等于,每年现金回馈的上限金额是:RM60 x 12 = RM 720

Citibank Cashback Platinum 的主卡年费是RM195。
也就是说,年费与返现的比率是:195:720, 就是 1:3.69, 拿1块的年费成本换3.69块的返现。

UOB One Platinum Card 的主卡年费是RM168。
也就是说,年费与返现的比率是:168:720, 就是 1:4.28,拿1块的年费成本换4.28块的返现。

就如上面说的一样,这2家的信用卡年费很大可能是可以通过打电话、用Chat或发送电子邮件要求客服撤销年费的。

UOB One Card, UOB One Platinum Card, Citibank Cashback, Citibank Cashback Platinum 信用卡推荐申请哪一个?

假设你的收入超过5千马币,也就是这4张都可以选择的话,我个人会推荐普通的那张UOB One Card信用卡。

相比起Platinum级别的Citibank Cashback PlatinumUOB One Platinum Card那样需要RM1,500最低月消费,有效返现率 (Effective Cashback) 才4%,这张UOB One Card的有效返现率 (Effective Cashback) 有8%,也就是说只需要消费RM500就可以获得10%返现的条件。
所以也不用像Platinum那样除了那4个类别的RM600(各RM150),还需要勉强多花RM900在其他零售支出上。

那比起同级别的Citibank Cashback信用卡,UOB One Card的年费较低,因此它的年费与返现的比率是 1:7.06,是这4张里面最高的。

如果你的消费不止这RM500的话,可以多申请一张其他的Cashback信用卡, 例如 HongLeong Wise 搭配使用。
它同样有4个类别(汽油、杂货、餐饮和网上消费),而每个类别的返现是平日1%,周末8%。
上限是每个类别RM15,4个类别加起来就RM60。年费是RM98。

平日可以用UOB One Card, 周末可以用HL Wise 。
所以加起来,你最高每月返现上限是RM40 (UOB One Card) + RM60 (HL Wise), 也就是RM100。

如果你想了解更多这4张卡的FAQ常问问题的话,可以到个别的评价文看看:
Citibank Cashback Credit Card
UOB One Card

如何申请?

如果你是第一次申请UOB One Card 或者HongLeong Wise 信用卡的话,可以考虑和RinggitPlus申请哦。
因为他们有时候会有促销,送出免费产品呢。

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