经济不好,不是省这里就是省那里。
想着多申请一张cashback信用卡帮补一下,可是又太多选择不知道从那里“做功课”。
如果你想着要申请这张HSBC MPower Platinum Credit Card-i的话,先一起来分析这张卡吧!
继续这个文章之前,如果你是个Cashback信用卡的新手,还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC,你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识!
Table of Contents
HSBC MPower Platinum Credit Card-i Cashback信用卡
申请条件
年收入:RM 36,000
也就是说,月收入:RM 3,000
年费
主卡(Principal Card): RM240
附属卡(Supplementary Card):RM120
*** 连续 12 个月每月至少刷卡 1 次并且年消费满 RM2,000的话就可以申请撤销主卡的年费。附属卡不能撤销哦。
Cashback 的计算方式和 Cap Limit
月消费 | 汽油(Petrol),杂货 ( Groceries ), 电子钱包(e-Wallet) | 其他零售支出的Cashback |
RM 2,000和以上 | 8% (每个类别 RM15,3个类别 Cap Limit 上限 RM45) | 0.2% (无上限) |
RM 2,000以下 | 1% (每个类别 RM15,3个类别 Cap Limit 上限 RM45) | 0.2% (无上限) |
汽油的类别限于 MCC 5541 和 5542。
杂货的类别只限于Giant, Tesco, Aeon BIG 和 Mydin。
电子钱包支持SamsungPay, GrabPay, Touch’n Go 和 FavePay。
不符合Cashback资格的交易
- 费用和收费按照HSBC 关税和收费以及适用税费
- 现金余额、余额转账分期、卡分期计划、现金分期计划、余额转换计划、HSBC网上银行缴费、jompay交易、FPX交易
- 政府服务 – MCC 代码 9211、9222、9223、9311、9399、9402、9405
- 慈善组织 – MCC 代码 8398、8641、8651、8661
- Quasi Cash – MCC 代码 6050、6051
如何最大化信用卡福利
根据上面Cashback的计算方式,也就是说在如果要在所有类别上获得最高 8%现金回馈的条件(最低月消费RM2,000),你可以在每个类别(汽油、杂货、电子钱包)上各花费 RM187.50,也就是 RM562.50,然后在其他零售支出上花费 RM1,437.50。
汽油: RM187.50, Cashback 8% = RM15
杂货: RM187.50, Cashback 8% = RM15
电子钱包: RM187.50, Cashback 8% = RM15
其他零售支出: RM1,437.50, Cashback 0.2% = RM2.875
现金回馈 = RM47.875
这3个类别每月账单上限金额是:RM45
等于,每年现金回馈的上限金额是:RM45 x 12 = RM 540
主卡年费:RM240
也就是说,年费与现金回馈的比率是:240:540, 就是 1:2.25
拿1块的年费成本换2.25块的现金回馈。
这张卡连续 12 个月每月至少刷卡 1 次并且年消费满 RM2,000的话就可以申请撤销主卡的年费。
HSBC MPower Platinum Credit Card-i 信用卡的优点和缺点
优点1:无需分平日周末消费
比起HongLeong Wise信用卡分平日1%,周末8% cashback,这个HSBC MPower信用卡无论在平日周末都是一样的cashback百分比,只是看你的月消费分1%和8%。
平常只要拿卡出来直接消费就可以了,不需要再看日历今天是什么日子啦!
优点2:1% 捐款慈善支出
当你使用 HSBC MPower 信用卡-i 向慈善机构(MCC 代码8398,8641,8661)捐款时,HSBC将向他们支持的慈善机构捐款 1%,高达 50 万(HSBC银行的年度慈善捐款上限)。
如果你一直热心慈善的话,使用这张卡捐款会间接地帮到更多人。
优点3:支持绿色环保
HSBC计划在2030 年或更早减少碳排放并在供应链和运营中实现净零排放(Net Zero Carbon Emission)战略。
因此目前HSBC在发行回收塑料 (rPVC) 支付卡,并计划在 2026 年底前逐步淘汰一次性 PVC 卡。
之所以会取代一次性 PVC 卡,是因为在生产的过程中会产生大量的碳。
而回收的PVC 塑料由原本会被送往垃圾填埋场或焚烧的材料制成,因此对环境更有利。
再者,它具有与 PVC 塑料相同的耐用性(5 年),因此在质量上没有任何妥协。
这张HSBC MPower 信用卡就是使用100% 回收塑料制成的。
如果你是爱护地球,支持绿色环保的话,那这张卡绝对符合你的理念。
优点4:高达200美元的电商购物保障
网购好像也开始变得不安全了,盗卡事件到处都是。
而HSBC Amanah就提供了AIG保险,高达 200 美元的保障,让你在网上购物时更加安心。
缺点1:解锁8% cashback的最低月消费偏高
这张HSBC MPower 符合最低消费额RM2,000就可以拿到8% Cashback,可是Cap Limit就只有RM45。
那到底要如何计算一张Cashback信用卡值不值得申请呢?
有人就提出了使用有效返现率去计算:
有效返现率 (Effective Cashback)
= 各类别的返现上限总和(Cap Limit) / 符合Cashback的最低消费额 x 100%
= RM45 / RM2,000 x 100%
= 2.25%
也就是说,虽然这张卡主张有8% cashback,可是因为要符合最低消费额RM2,000,除了那3给类别的消费,其余的钱是凑数(其他零售支出)而已,cashback只有0.2%。
所以实际算起来,有效返现率只有2.25%。
也是因为这样,有些人因为达不到每月的最低消费额,只有1%的cashback而拿回几块钱而已,这样就不值得了。
缺点2:高年费
如果你申请了这张信用卡而没有符合连续 12 个月每月至少刷卡 1 次并且年消费满 RM2,000的话,那个RM240的年费是相当高的。
到时候又赚不到多少cashback,又要给年费就真的伤钱包了。
缺点3:Islamic信用卡
HSBC MPower Platinum Credit Card-i 里面的 “i” 值得就是Islamic信用卡。
简单来说如果你拖欠卡钱累计的数额没有普通的卡那么多,可是由于是清真Islamic卡,有些地方会有限制不能刷,例如PUB、酒类商品、赌博。
Q&A 常见问题
月消费是看月份(每个月的1号至30或31号)还是账单的日期 Statement Date呢?
是根据月历(每个月的1号至30或31号)的。
HSBC Amanah和HSBC是一样的吗?
是的,HSBC Amanah就是HSBC在2004年推出的伊斯兰银行。
总结
这张HSBC MPower 信用卡需要符合最低消费额RM2,000才可以拿到8% Cashback,Cap Limit只有RM45。
以性价比来说,这张绝对不是最推荐CP高的信用卡。
(想要好一点性价比的话你可以参考UOB One Card消费RM500最高能拿满RM40,和HongLeong Wise消费RM500最高能拿满RM60。)
可是,如果你是一位热心公益,关心地球的人,拿这张信用卡就会符合你的价值观。
因为HSBC除了1% 捐款慈善支出,还推崇支持绿色环保的回收塑料 (rPVC) 支付卡。
如何申请?
只要通过RinggitPlus申请、获得HSBC批准、激活新卡,然后在卡批准日期后的 60 天内在零售交易中至少消费 RM500,并进行五 (5) 次电子钱包充值就能获得RM50 Touch ‘n Go Credit。
- 活动日期: 2024年8月12日至8月26日
- 优惠 TnC
申请时需要准备的文件
打工族
1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)最近2个月的工资单
3)最新的EPF Statements, 或者;
4)最新 BE 表格和 Tax Receipts, 或者;
5)最近 3个月的银行对账单
自雇人士
1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)所得税申报表(表格 B)和 Tax Receipts
3)商业登记证/营业执照 (需成立2年以上)
4)最近 6个月的银行对账单
其他关于 HSBC Mpower 的链接:
HSBC MPower Platinum 信用卡条款|HSBC MPower Platinum eWelcome Pack | HSBC 信用卡 TnC | HSBC 信用卡 Product Disclose Sheet
另外,我想先提醒一下:本网站的某些连结可能是联盟连结,如果您透过这些连结购物,我可能会从中获得佣金,不过您不需要多付任何费用。
我只会推荐我自己使用过或是经过仔细研究而认为对您有帮助的产品或服务。
联盟行销收入是我维持这个网站所需的财务来源之一,这样我才能持续地为你带来有价值的内容。谢谢您的支持和信任!