Hong Leong Wise 信用卡，申请只需要2千月收入，绝对是小资族的福音！评价文

如果你正在找适合小资族Cashback 信用卡的话，这张Hong Leong Wise 信用卡绝对是一张不可或缺的Cashback信用卡哦！
它不仅提供了高达8%的周末现金回馈，还有许多其他的优惠和福利，下文会一一介绍。
那么就让我们来研究看看Hong Leong Wise Credit Card 到底好用吗？

继续这个文章之前，如果你是个Cashback信用卡的新手，还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC，你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识！

Hong Leong Wise Cashback 信用卡

申请条件

年收入：RM 24,000
也就是说，月收入：RM 2,000
或至少抵押 RM2,000 的定期存款 (FD)

年费

主卡（Principal Card）： RM98
附属卡（Supplementary Card）：RM48
我的第一年自动免年费。

Cashback 的计算方式和 Cap Limit

等级	月消费	网上消费 Online Spend	杂货和必需品 Groceries & Essentials	汽油 Petrol	用餐 Dining	其他 Others	Cap Limit
1	RM 0 – 499	平日：0.25% 周末：0.25%	平日：0.25% 周末：0.25%	平日：0.25% 周末：0.25%	平日：0.25% 周末：0.25%	平日：0.25% 周末：0.25%	RM 1.25
2	RM500 和以上	平日：1% 周末：8%	平日：1% 周末：8%	平日：1% 周末：8%	平日：1% 周末：8%	平日：1% 周末：8%	每个类别 RM15， 4个类别，总上限 RM60 其他类别：现金回馈无上限

网上消费 Online Spend

• Lazada
• Shopee
• Grab
• Foodpanda
• Touch N Go
• MYEG
• Spotify
• Netflix
• Apple Music
注：也适用于电子钱包充值和外卖交易

杂货和必需品 Groceries & Essentials

•MCC：5411 – 所有杂货店，包括 Giant、Cold Storage、Jaya Grocer、Mercato 等。
•（新）MCC：5912 – 所有药店和药房，包括 Guardian、Watsons、Caring Pharmacy 等。
•（新）精选便利店 – MyNews 和 7Eleven

不符合Cashback资格的交易

所有政府/JomPAY/FPX 账单支付相关交易
通过 HLB Connect 应用程序进行的 QR 支付交易
现金垫款 Cash Advance
准现金（投注和博彩相关交易）
快速现金 Quick Cash
Plexi Payment Plan
自动余额转换 (ABC)
余额转账 Balance Transfer
任何费用和收费均不符合cashback条件。

如何最大化 HongLeong Wise Cashback信用卡福利

根据上面Cashback的计算方式，也就是说在如果要在所有类别上在周末消费获得最高 8%现金回馈，你需要在每个类别（网上消费，杂货和必需品，汽油和用餐）上各花费 RM187.50（来达到现金回馈上限RM15）。4个类别各消费RM187.50，总数RM750，也同时达到最低月消费RM500的条件。

网上消费： RM187.50, Cashback 8% = RM15
杂货和必需品： RM187.50, Cashback 8% = RM15
汽油： RM187.50, Cashback 8% = RM15
用餐： RM187.50, Cashback 8% = RM15
现金回馈 = RM60

这4个类别每月账单上限金额是：RM60
等于，每年现金回馈的上限金额是：RM60 x 12 = RM 720
主卡年费：RM98

也就是说，年费与现金回馈的比率是：98：720, 就是 1：7.34
拿1块的年费成本换7.34块的现金回馈

需要一提的是，和其他信用卡不同，这张HL Wise信用卡的年费在它的条款里已经注明是不能申请免年费的。

HongLeong Wise 信用卡的优点和缺点

优点1：高达8%的Cashback

一般的cashback信用卡都是在1-5%左右，比较少能去到8% cashback的。
而且整张信用卡的cap limit竟然可以去到RM60，因此蛮多人申请这张的，几乎是小白入门卡。

优点2：连特定的药房和便利店都有Cashback

这个真的很稀有！
一般都是限定在Groceries类别，很少连Guardian, Watsons这类的也可以拿cashback哦。
如果你常去这些店面购买护肤品，那这张HL Wise真的很值得拿。

缺点1：只有周末才有8%

这应该是最大的缺点了吧？
所有打油，购物都必须在周末完成，因为平日只有那1%。
就算不够汽油了，也勉强先打个RM10-20撑到周末啊各位！

缺点2：需要最低消费RM500以上

如果你是旨在要拿好拿满cashback的人，那这个应该不难。
因为4个类别各消费RM187.50，总数RM750，也同时达到最低月消费RM500的条件。

Q&A 常见问题

这张HL Wise信用卡适合谁申请?

小资族，因为只需要2千月薪的申请条件和消费500块就能符合高达8%现金回馈条件。
如果刚开始步入社会就想要有现金回馈的话可以考虑这张。

而且这张信用卡是 FD pledged 信用卡，也就是说自由工作者或者创业这类没有固定收入证明的，只需要在Hong Leong抵押最少 RM2,000 的定期存款 FD 就可以申请了。

如果我星期日刷卡打油，星期一才出现在我账单上，那是算平日 1% 还是周末 8% 现金回馈？

现金回馈是根据你刷卡的日期 Transaction date，而不是发布日期 Posting Date。
因此，在你星期日刷卡的这个情况，你会拿到8%的现金回馈哦。

为什么我明明在油站打油，可是拿到的cashback却那么少？

如果你是通过店里面的柜台刷卡，或者用setel app付款的话，都没有cashback哦。
只有通过自助打油那里刷卡才会算进cashback呢。

Hong Leong Wise Gold vs Hong Leong Wise Platinum 信用卡推荐申请哪一个？

HL Wise Platinum是以前推出过的信用卡，现在在HL的官方网站只有剩下HL Wise Gold信用卡了。

HL Wise Card 的cashback 是每个月算还是从Statement Date算呢?

是根据每个月的Calendar Month算的，也就是假设那一个月有30天，就会算1-30号。
2月头就会拿到1月的cashback。

为什么我一拿到HL Wise的信用卡就直接被征收RM25 SST的费用？

是的，HongLeong的做法就是一activate就会直接征收RM25的SST费用了。
如果agent哄你说麻烦你帮忙拿多一张卡来追营业额，请不要傻傻答应，因为你会为这个“好心”的举动多付出RM25 SST的代价。

这张HL Wise 信用卡需要平日周末消费这么麻烦，有其他的cashback信用卡推荐吗？

虽然这张HL Wise 信用卡分开平日周末消费有点麻烦，可是这张的年费与现金回馈的比率是 1：7.34, 周末消费对的话，拿1块的年费成本换7.34块的现金回馈太值得了。

另外，如果你的月消费有超过1千的话，我也推荐你考虑UOB One Card，这2张信用卡可以达到互补的作用。
首先，UOB One cashback没有分平日还是周末，它4个类别（汽油、杂货、餐饮和Grab）的每月现金回馈上限是RM40。
UOB One cashback和HL Wise 一样，只需要消费RM500就可以拿到高达10%的现金回馈。

平日可以用UOB One，周末可以用HL Wise 。
所以加起来，你最高每月现金回馈上限是RM40 (UOB One cashback) + RM60 (HL Wise)，也就是RM100。

当然不能只看cashback不看年费的。
UOB One cashback年费是RM68，HL Wise年费是RM98。
很多时候UOB One cashback年费是可以免掉的，你只需要打电话或者使用网上chat就可以了。相反，HL Wise年费是注明了不能免的。
所以这2张的总年费是RM98，还有每张RM25的service tax，总共RM98 + RM50 = RM138。
用RM138的成本换取RM100 x 12个月，RM1,200的现金回馈。
年费, service tax与现金回馈的比率是 1：8.69。我个人觉得是很值得。

虽然这2张卡类别会有些重叠，例如汽油、杂货、餐饮，可是Grab是UOB One cashback才会有的类别，而网上消费也是HL Wise的特点。
加起来你可以获得5个类别的现金回馈哦！
在其他的类别中，UOB One cashback只能拿0.20%，而HL Wise就能达到0.25%！

我还不确定我平时的消费值不值得申请这张卡。。。

我这里做了一个Google Excel 文件，你可以把你平时的消费输入进来再算算看是否值得申请哦！
另外，我也有列出来每个类别的商家列表，可以参考看看。
点进链接之后再点击 “Make a Copy” 的蓝色按钮就可以使用了。

总结

Hong Leong Wise 信用卡绝对可以推荐给刚步入社会，薪水2千以上，想要拿点现金回馈的人。
也很适合自由工作者，创业者收入不稳定，只需要拿出2千做定期存款当抵押就可以申请了！

如果你的消费超过1千的话，可以考虑使用Hong Leong Wise信用卡和 UOB One cashback信用卡。
这2张卡可以互补，能拿到更多现金回馈之余，也可以同时拥有Visa和Mastercard，有什么促销的话可以直接参与。

最后，提醒大家，Cashback信用卡是帮你在平时的消费上拿回一点钱而已哦，不要因为有现金回馈而多花了你平常不会花的钱，那就得不偿失了。

我要申請 HongLeong Wise

如何申请？

如果你是第一次申请HL Wise Gold信用卡的话，可以考虑和RinggitPlus申请哦。
因为他们有时候会有促销，送出免费产品呢。

申请时需要准备的文件

打工族

1）大马 IC 复印文件（双面）或者护照
2）最近3个月的工资单
3）EPF Statements 最少6 个月的contributions

自雇人士

1）大马 IC 复印文件（双面）或者护照
2）所得税申报表（表格 B）
3）商业登记证/营业执照/表格9、表格24、表格49的副本
4）最近6个月的公司对账单