Hong Leong Wise

Hong Leong Wise 信用卡,申请只需要2千月收入,绝对是小资族的福音!评价文

如果你正在找适合小资族Cashback 信用卡的话,这张Hong Leong Wise 信用卡绝对是一张不可或缺的Cashback信用卡哦!
它不仅提供了高达8%的周末现金回馈,还有许多其他的优惠和福利,下文会一一介绍。
那么就让我们来研究看看Hong Leong Wise Credit Card 到底好用吗?

继续这个文章之前,如果你是个Cashback信用卡的新手,还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC,你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识

Hong Leong Wise Cashback 信用卡

申请条件

年收入:RM 24,000
也就是说,月收入:RM 2,000
或至少抵押 RM2,000 的定期存款 (FD)

年费

主卡(Principal Card): RM98
附属卡(Supplementary Card):RM48
我的第一年自动免年费。

Cashback 的计算方式和 Cap Limit

等级月消费网上消费
Online Spend
杂货和必需品
Groceries & Essentials
汽油
Petrol
用餐
Dining
其他
Others
Cap Limit
1RM 0 – 499平日:0.25%
周末:0.25%
平日:0.25%
周末:0.25%
平日:0.25%
周末:0.25%
平日:0.25%
周末:0.25%
平日:0.25%
周末:0.25%
RM 1.25
2RM500 和以上平日:1%
周末:8%
平日:1%
周末:8%
平日:1%
周末:8%
平日:1%
周末:8%
平日:1%
周末:8%
每个类别 RM15,
4个类别,总上限 RM60

其他类别:现金回馈
无上限

网上消费 Online Spend

• Lazada
• Shopee
• Grab
• Foodpanda
• Touch N Go
• MYEG
• Spotify
• Netflix
• Apple Music
注:也适用于电子钱包充值和外卖交易

杂货和必需品 Groceries & Essentials

•MCC:5411 – 所有杂货店,包括 Giant、Cold Storage、Jaya Grocer、Mercato 等。
•(新)MCC:5912 – 所有药店和药房,包括 Guardian、Watsons、Caring Pharmacy 等。
•(新)精选便利店 – MyNews 和 7Eleven

不符合Cashback资格的交易

  • 所有政府/JomPAY/FPX 账单支付相关交易
  • 通过 HLB Connect 应用程序进行的 QR 支付交易
  • 现金垫款 Cash Advance
  • 准现金(投注和博彩相关交易)
  • 快速现金 Quick Cash
  • Plexi Payment Plan
  • 自动余额转换 (ABC)
  • 余额转账 Balance Transfer
  • 任何费用和收费均不符合cashback条件。

如何最大化 HongLeong Wise Cashback信用卡福利

根据上面Cashback的计算方式,也就是说在如果要在所有类别上在周末消费获得最高 8%现金回馈,你需要在每个类别(网上消费,杂货和必需品,汽油和用餐 )上各花费 RM187.50(来达到现金回馈上限RM15)。4个类别各消费RM187.50,总数RM750,也同时达到最低月消费RM500的条件。

网上消费: RM187.50, Cashback 8% = RM15
杂货和必需品: RM187.50, Cashback 8% = RM15
汽油: RM187.50, Cashback 8% = RM15
用餐: RM187.50, Cashback 8% = RM15
现金回馈 = RM60

这4个类别每月账单上限金额是:RM60
等于,每年现金回馈的上限金额是:RM60 x 12 = RM 720
主卡年费:RM98

也就是说,年费与现金回馈的比率是:98:720, 就是 1:7.34
拿1块的年费成本换7.34块的现金回馈

需要一提的是,和其他信用卡不同,这张HL Wise信用卡的年费在它的条款里已经注明是不能申请免年费的。

HongLeong Wise 信用卡的优点和缺点

优点1:高达8%的Cashback

一般的cashback信用卡都是在1-5%左右,比较少能去到8% cashback的。
而且整张信用卡的cap limit竟然可以去到RM60,因此蛮多人申请这张的,几乎是小白入门卡。

优点2:连特定的药房和便利店都有Cashback

这个真的很稀有!
一般都是限定在Groceries类别,很少连Guardian, Watsons这类的也可以拿cashback哦。
如果你常去这些店面购买护肤品,那这张HL Wise真的很值得拿。

缺点1:只有周末才有8%

这应该是最大的缺点了吧?
所有打油,购物都必须在周末完成,因为平日只有那1%。
就算不够汽油了,也勉强先打个RM10-20撑到周末啊各位!

缺点2:需要最低消费RM500以上

如果你是旨在要拿好拿满cashback的人,那这个应该不难。
因为4个类别各消费RM187.50,总数RM750,也同时达到最低月消费RM500的条件。

Q&A 常见问题

这张HL Wise信用卡适合谁申请?

小资族, 因为只需要2千月薪的申请条件和消费500块就能符合高达8%现金回馈条件。
如果刚开始步入社会就想要有现金回馈的话可以考虑这张。

而且这张信用卡是 FD pledged 信用卡,也就是说自由工作者或者创业这类没有固定收入证明的,只需要在Hong Leong抵押最少 RM2,000 的定期存款 FD 就可以申请了。

如果我星期日刷卡打油,星期一才出现在我账单上,那是算平日 1% 还是周末 8% 现金回馈?

现金回馈是根据你刷卡的日期 Transaction date,而不是发布日期 Posting Date。
因此,在你星期日刷卡的这个情况,你会拿到8%的现金回馈哦。

为什么我明明在油站打油,可是拿到的cashback却那么少?

如果你是通过店里面的柜台刷卡,或者用setel app付款的话,都没有cashback哦。
只有通过自助打油那里刷卡才会算进cashback呢。

Hong Leong Wise Gold vs Hong Leong Wise Platinum 信用卡推荐申请哪一个?

HL Wise Platinum是以前推出过的信用卡,现在在HL的官方网站只有剩下HL Wise Gold信用卡了。

HL Wise Card 的cashback 是每个月算还是从Statement Date算呢?

是根据每个月的Calendar Month算的,也就是假设那一个月有30天,就会算1-30号。
2月头就会拿到1月的cashback。

为什么我一拿到HL Wise的信用卡就直接被征收RM25 SST的费用?

是的,HongLeong的做法就是一activate就会直接征收RM25的SST费用了。
如果agent哄你说麻烦你帮忙拿多一张卡来追营业额,请不要傻傻答应,因为你会为这个“好心”的举动多付出RM25 SST的代价。

这张HL Wise 信用卡需要平日周末消费这么麻烦,有其他的cashback信用卡推荐吗?

虽然这张HL Wise 信用卡分开平日周末消费有点麻烦,可是这张的年费与现金回馈的比率是 1:7.34, 周末消费对的话,拿1块的年费成本换7.34块的现金回馈太值得了。

另外,如果你的月消费有超过1千的话,我也推荐你考虑UOB One Card,这2张信用卡可以达到互补的作用。
首先,UOB One cashback没有分平日还是周末,它4个类别(汽油、杂货、餐饮和Grab)的每月现金回馈上限是RM40。
UOB One cashback和HL Wise 一样,只需要消费RM500就可以拿到高达10%的现金回馈。

平日可以用UOB One, 周末可以用HL Wise 。
所以加起来,你最高每月现金回馈上限是RM40 (UOB One cashback) + RM60 (HL Wise), 也就是RM100。

当然不能只看cashback不看年费的。
UOB One cashback年费是RM68,HL Wise年费是RM98。
很多时候UOB One cashback年费是可以免掉的,你只需要打电话或者使用网上chat就可以了。相反,HL Wise年费是注明了不能免的。
所以这2张的总年费是RM98,还有每张RM25的service tax, 总共RM98 + RM50 = RM138。
用RM138的成本换取RM100 x 12个月,RM1,200的现金回馈。
年费, service tax与现金回馈的比率是 1:8.69。 我个人觉得是很值得。

虽然这2张卡类别会有些重叠,例如汽油、杂货、餐饮,可是Grab是UOB One cashback才会有的类别,而网上消费也是HL Wise的特点。
加起来你可以获得5个类别的现金回馈哦!
在其他的类别中,UOB One cashback只能拿0.20%,而HL Wise就能达到0.25%!

我还不确定我平时的消费值不值得申请这张卡。 。 。

我这里做了一个Google Excel 文件,你可以把你平时的消费输入进来再算算看是否值得申请哦!
另外,我也有列出来每个类别的商家列表,可以参考看看。
点进链接之后再点击 “Make a Copy” 的蓝色按钮就可以使用了。

总结

Hong Leong Wise 信用卡绝对可以推荐给刚步入社会,薪水2千以上,想要拿点现金回馈的人。
也很适合自由工作者,创业者收入不稳定,只需要拿出2千做定期存款当抵押就可以申请了!

如果你的消费超过1千的话,可以考虑使用Hong Leong Wise信用卡和 UOB One cashback信用卡
这2张卡可以互补,能拿到更多现金回馈之余,也可以同时拥有Visa和Mastercard,有什么促销的话可以直接参与。

最后,提醒大家,Cashback信用卡是帮你在平时的消费上拿回一点钱而已哦,不要因为有现金回馈而多花了你平常不会花的钱,那就得不偿失了。

如何申请?

如果你是第一次申请HL Wise Gold信用卡的话,可以考虑和RinggitPlus申请哦。
因为他们有时候会有促销,送出免费产品呢。

申请时需要准备的文件

打工族

1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)最近3个月的工资单
3)EPF Statements 最少6 个月的contributions

自雇人士

1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)所得税申报表(表格 B)
3)商业登记证/营业执照/表格9、表格24、表格49的副本
4)最近6个月的公司对账单

其他关于 HL Wise 的链接:

HongLeong Wise 信用卡条款HongLeong 信用卡合约HongLeong 信用卡 Product Disclose Sheet

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