Maybank 2 Gold Cards

Maybank 2 Gold Cards 是好事成双?还是没有想象中好用?

跟你说吧,Maybank 2 Gold Cards 信用卡是我的第一张信用卡。
N年前的银行都流行看到户口有薪水进来就二话不说,先寄卡给用户,让他们自己决定要不要activate。
当时我就这样懵懵懂懂地activate了我人生中的第一张卡(什么benefits都没有清楚)。
可是很庆幸地,这张Maybank 2 Gold 我就这样用了超过10年。

到底这张信用卡真的好用吗? 来分析和评价一下。

继续这个文章之前,如果你是个Cashback信用卡的新手,还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC,你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识

Maybank 2 Gold Cards 信用卡

Maybank 2 Gold 信用卡主要分为Maybank 2 Gold American Express Card和Maybank 2 Gold Mastercard / Visa Card。

申请条件

年收入:RM 30,000
也就是说,月收入:RM 2,500

年费

主卡(Principal Card): 终生免年费
附属卡(Supplementary Card):终生免年费

Maybank 2 Gold American Express Card

星期一至五: 5x TreatsPoints

TreatsPoints是Maybank的积分制度,累计到了一定的积分就可以换取礼品,代金券,或者飞行里数(例如Enrich)。
使用这张American Express Card,星期一至五每消费RM1就能拿到5倍积分。

必须注意的是,对于汽油交易,每笔交易 5X TreatsPoints 的上限为 RM500,超过 RM500 的交易则会获得 1X TreatsPoints而已。
例如:打油RM500 获得 2,500 TreatsPoints (5倍积分), 可是打油RM501 只能获得 501TreatsPoints (1倍积分而已)。

除此之外,下面几个类别的消费都是有限制的。

政府机构 / JomPAY / FPX没有 Treatspoints
教育机构1倍积分
保险公司1倍积分
水电账单1倍积分
0% EzyPay1倍积分
电子钱包充值(2019 年 7 月 8 日生效)没有 Treatspoints / Membership Rewards / 飞行里数 / Cashback

星期六,日:5% Cashback

这2张信用卡真正的主角在这里: 周末, 所有购物消费(政府机构,水电账单和电子钱包充值除外)能获得5% 的Cashback。
每月的上限Cap limit是 RM50,也就是说你只要消费RM1,000就能拿好拿满这RM50的cashback了。

不符合Cashback资格的交易

Maybank 2 Gold Mastercard / Visa Card

无论何时,一律1倍TreatsPoints

和American Express Card一样,有些消费类别是拿不到积分的。

政府机构 / JomPAY / FPX没有 Treatspoints
教育机构1倍积分
保险公司1倍积分
水电账单1倍积分
0% EzyPay1倍积分
电子钱包充值(2019 年 7 月 8 日生效)没有 Treatspoints / Membership Rewards / 飞行里数 / Cashback

Maybank TreatsPoints积分分析

换取飞行里数 Enrich Miles

Enrich Miles一般可以换取MAS Airlines的机票或者升级仓位。
Maybank 2 Gold 的换取条件是14,000 TreatsPoints换取1,000 Enrich miles。

MAS Airlines的网站可以看到,要兑换吉隆坡去槟城的单程机票需要2,100 Enrich miles。
也就是说,你需要29,400TreatsPoints才能换取2,100 Enrich miles。
假设你一直都只用American Express信用卡拿星期一至五的5倍TreatsPoints,那你需要消费RM5,880。

如果你想去国外,要兑换吉隆坡去日本东京的单程机票需要16,400 Enrich miles。
也就是说,你需要229,600TreatsPoints才能换取16,400 Enrich miles。
假设你一直都只用American Express信用卡拿星期一至五的5倍TreatsPoints,那你需要消费RM45,920。

而这些例子都只是单程机票哦!
同样的消费你就算在其他信用卡拿1%cashback都能买得起那张机票了。

换取代金券 Voucher

Maybank的兑换目录看,我们挑需要最少TreatsPoints的Giant,Lotus’s和KFC RM50代金券,只需要30,500TreatsPoints。
同样假设你一直都只用American Express信用卡拿星期一至五的5倍TreatsPoints,那你需要消费RM6,100。
RM50 / RM6,100 = 0.82%,也就是你只拿回价值0.82%的东西。

换取RM25 SST

另外,蛮多人选择用TreatsPoints换取RM25 SST,其实就是银行帮你给SST啦。
2张信用卡的SST是RM50,所以你需要20,000 TreatsPoints。
同样假设你一直都只用American Express信用卡拿星期一至五的5倍TreatsPoints,那你需要消费RM4,000。
RM50 / RM4,000 = 1.25%,也就是你只拿回价值1.25%的东西。

综合上面的例子,其实用TreatsPoints去换取东西,以性价比来说只有0.82%~1.25%这样,是不值得的。
尤其是低消费的小资族。
如果你是高消费,例如一个月10千以上的话,那TreatsPoints比较适合你,因为你能拿的cashback比较有限。

Maybank 2 Gold 信用卡的优点和缺点

优点1:终生免年费

很多人都很爱的终生免年费。(虽然其他信用卡只要你刷到一定的条件也一样免费的咯)

优点2:无最低消费

比起那种消费3k才能拿5%cashback的信用卡,这张只要消费RM1也可以有5%cashback的。

优点3:没有指定每个消费类别需要花多少

基本上没有像UOB One Card那样指定每个类别最多拿RM10 cashback之类的,因此这张Maybank 2 Gold Cards算是蛮自由的。

缺点1:能刷American Express(AMEX)信用卡的地方有限

这也是蛮多人会投诉的点啦,就是很难找到能刷AMEX的地方。
所以Maybank出了一个AMEX可刷的清单给你参考。
其中包括Lulu Hypermarket, NSK,Don Don Donki,Family Mart。

缺点2:不能只留American Express信用卡而已

很明显地,我们只想冲着American Express的周末5%cashback而来,另外一张Mastercard / Visa Card其实可以收抽屉了。
看了其他人在Facebook的评论,有些说能申请不要Mastercard / Visa Card,有些则说不能,你可以尝试询问客服。
基本上在需要留2张信用卡的情况下,SST是要给双倍的,也就是RM25 x 2 = RM50。

缺点3:需要注意平日周末消费

由于American Express那张信用卡有分平日5倍积分和周末5%cashback,要拿5%cashback的话就唯有把想要买的东西记下来周末消费咯。

FAQ 常见问题

Maybank 2 Gold Cards 信用卡好用吗?有什么优惠?

周末Amex刷卡有5%的cashback现金回扣,最多回扣RM50。
周一至五Amex刷卡有5倍TreatsPoints点数, 还有终身免年费。

Cashback是什么时候可以拿到呢?

无论账单日期是在什么日子,你都会在下个月的 1 号收到Cashback。

TreatsPoints的有限日期是多久?

3年

Maybank 2 Gold Cards 和 Maybank 2 Platinum Cards 有什么区别?

区别1:
Gold cards的最低年收入是30千,也就是月薪2千5。
Platinum Cards 的最低年收入是60千,也就是月薪5千。

其他的终生免年费,5% cashback,上限RM50都是一样的。

区别2:
Platinum Cards提供高达RM700,000 的旅行保险
当你使用 Maybank 2 Platinum Cards 全额支付旅行机票就可以获得高达 RM700,000 的旅行保险,其中包括行李丢失RM2,500,行李延迟RM800等等。
而且当你和家人一起去旅行也是受保的哦!

所以,如果你的月薪是超过5千的话,可以直奔Platinum Cards了,因为你除了可以免年费直接白嫖他旅行保险之余,在周末支付旅行机票还可以拿5% cashback呢!

如果我2个Gold Cards和Platinum Cards都申请,那我是不是可以拿最高RM100 cashback呢?

是不能的,就算你同时拥有4张信用卡(Gold Cards和Platinum Cards),最多也是RM50 cashback而已哦。

总结

Maybank 2 Gold Cards或者Maybank 2 Platinum Cards免年费之余还能拿5% cashback确实是一个不错的选择。
而且所有购物消费(政府机构和水电账单除外)也能拿cashback,比起特定类别有固定的cashback,这张无疑比较能自由消费。
唯一的缺点就是限定周末,和限定地点刷AMEX。

如何申请?

如果你想申请这张信用卡的话,可以去RinggitPlus申请哦。
只要你申请、激活并在 60 天内进行至少一次交易(无最低限制),就可以随机赢取Beats Studio Pro 无线耳机或者通过 DuitNow 获得 RM100 现金。

  • 活动日期: 2024年8月5日至8月19日
  • 优惠 TnC

申请时需要准备的文件

打工族

1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)最近3个月的工资单
3)最近 6 个月的Savings 账户活动 / Current账户报表

自雇人士

1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)所得税申报表(表格 B/最新 EA 表格)
3)商业登记证/营业执照/表格9、表格24、表格49的副本
4)最近6个月的公司/个人银行对账单

*** 根据申请状况,除了上述文件,有可能需要提交其他文件。

其他关于Maybank 2 Gold Cards的链接:

常见问答Maybank Treatpoints 条款条件Maybank 周末5%Cashback 条款Maybank信用卡合约Maybank 信用卡 Product Disclose Sheet

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