Public Islamic Bank Visa

不止能拿cashback, 也能进Plaza Premium Lounge的Public Islamic Bank Visa/Mastercard Platinum/Gold Credit Card-i ?!

当初我看到这张信用卡能拿cashback之余还能进Plaza Premium Lounge的时候就在想有这么好康的信用卡吗?
因为通常能进Plaza Premium Lounge的都是要薪水或者消费很高的Air Miles信用卡。

这一篇文章会一次过分析:
Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i
Public Islamic Bank Mastercard Platinum Credit Card-i
Public Islamic Bank Visa Gold Credit Card-i
Public Islamic Bank Mastercard Gold Credit Card-i

来一起分析这些信用卡有什么不一样的地方吧!

继续这个文章之前,如果你是个Cashback信用卡的新手,还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC,你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识

Public Islamic Bank Visa/Mastercard Gold 信用卡

申请条件

年收入:RM 24,000
也就是说,月收入:RM 2,000

年费

主卡(Principal Card): RM150
附属卡(Supplementary Card):RM100
*** 第一年免年费,之后每年至少刷卡 12笔零售交易就能申请免年费。

Public Islamic Bank Visa/Mastercard Platinum 信用卡

申请条件

年收入:RM 40,000
也就是说,月收入:RM 3,333.33

年费

主卡(Principal Card): RM333
附属卡(Supplementary Card):RM150
*** 第一年免年费,之后每年至少刷卡 12笔零售交易就能申请免年费。

Cashback 的计算方式和 Cap Limit

信用卡VisaMastercardCap Limit
Public Islamic Bank Platinum4%
Online 和海外交易
4%
杂货(MCC 5411)&
百货商店 (MCC 5311)交易
RM30
Public Islamic Bank Gold2%
Online 交易
2%
杂货(MCC 5411)
RM30

这里总共有4张不同的信用卡,根据你的消费类别去申请你所需要的信用卡。

想要拿满RM30的cashback,Platinum级别的话有4%,因此只需要消费RM750就够了。
Gold的话则需要RM1,500,因为只有2% cashback。

Campaign:4%餐饮 Cashback

从7月1号至12月31号,只要你有Public Islamic Bank Visa信用卡,无论是Gold或者Platinum,就可以在餐饮消费 (MCC 5812 & 5814) 至少RM100来享有 4% Cashback!
注意:必须传送SMS来获得参加资格
SMS “PBPR16-digit Principal PIB Visa Credit Card-i No.” 至 66300
举例: PBPR 4111222233334444

*** 活动期间(7月1号至12月31号),银行每月分配的最高Cashback金额为 RM30,000。 以先到先得制度来赢取。
*** 虽然说是分每个月份来赢取RM30 cashback,可是你只需要用SMS注册一次,即可追踪至活动结束(12月31号)。
*** Cashback将在每个月份结束后的4-8个星期存入符合资格的持卡会员信用卡内

Public Islamic Bank Visa/Mastercard Platinum/Gold 信用卡的优点和缺点

优点1:无需分平日周末消费

比起同银行的HongLeong Wise信用卡分平日1%,周末8% cashback,这张信用卡无论在平日周末都是一样的cashback百分比。
平常只要拿卡出来直接消费就可以了,不需要再看日历今天是什么日子,蛮省事的。

优点2:无最低消费

比起RHB Shell Visa需要至少消费RM800,或者UOB One Card 需要消费RM500,Public Islamic Bank的这些信用卡就算是你只刷了RM100也能有cashback哦!
只是如果要免年费的话尽可能在1年内刷至少12次。

优点3:Islamic 信用卡

Islamic信用卡的好处是管理费不是复利 Compounding的,万一拖欠迟还,Islamic信用卡的总利息是比其他信用卡来的低。

优点4:可以进 Plaza Premium Lounge (PPL)

这确实是一个优点,因为真的很少cashback信用卡是可以免费进Plaza Premium Lounge的。

不过,能进Plaza Premium Lounge的信用卡只限于Platinum 信用卡而已,也就是Visa Platinum或者Mastercard Platinum。
而且一年内可以免费进入PPL 2次。
给你知道,马来西亚的Plaza Premium Lounge 有4个: KLIA, KLIA2, Langkawi和Penang机场。

可是,能免费进PPL不是Visa Platinum或者Mastercard Platinum信用卡原有的福利来的。
其实它也是一个PPL Campaign,活动日期至12月31号。还不确定明年是否会延长活动。

反正第一年免年费,你可以考虑申请看看,如果觉得不好用,到时候撤销也是ok的。
因为如果你不利用Visa Platinum或者Mastercard Platinum进Plaza Premium Lounge的话,给你看看需要付多少钱:

一次性进PPL也要RM238,而购买2次性pass也要RM268。
也就是说,申请这张信用卡送来的2次PPL access价值至少RM268哦。

优点5:边消费边做慈善

只要你消费在餐饮上面(MCC 5812 和 5814), Public Islamic Bank 将向Yayasan Waqaf给出相当于0.1%的捐款。
(上限为每月结单周期 RM100)

优点6:写遗嘱可享受 50% 折扣

虽然说有点大吉利是,如果你有打算处理你之后的财产的话,可以考虑申请Public Islamic Bank的Platinum信用卡。
(对,只限于Platinum信用卡,也就是Visa Platinum或者Mastercard Platinum。 )
可以致电 PB Trustee Services Berhad 03-2177 3127(总线)或前往最近的分行了解更多信息。

缺点1:Islamic 信用卡

Islamic 信用卡的优点就是管理费不是复利 Compounding的, 可是也有缺点,就是有些地方不能刷。
例如:赌博中心(MCC 7995 和 9754)、约会和伴游服务(MCC 7273)、套餐商店和啤酒(MCC
5921)、饮酒场所(MCC 5813)、政府监管的在线彩票(MCC 7800)、
政府许可的赌场(MCC 7801)和政府许可的赛马/赛狗(MCC 7802)。

FAQ 常见问题

1)这是Dual Card吗? 我需要一次过拿Visa和MasterCard吗?

不是哦,它不是像Maybank 2 Cards或者Affin Duo那样要一次过拿2张的。
这里有4张信用卡,你可以只是申请1张的。
如果银行agent跟你说是一起来的话,可能他只是要多一点佣金而已。

2)如果我一次过申请Visa和Mastercard,是不是代表我可以有RM30 + RM30 cashback呢?

由于我找不到答案,所以我电邮去Public Islamic Bank询问。
得到的官方回复是可以的,能有RM30 + RM30 cashback。
可是你也必须注意的是,除了SST 要给2份,年费也要给2份哦,记得每一张信用卡1年刷至少12次拿cashback,所以2张个别12次就等于24次哦!

另外,如果你是申请Platinum,想着Visa + Mastercard, 1张=免费2次PPL,2张=免费4次PPL的话就错了!
PPL是不能叠加的。就算你有Visa + Mastercard也是2次而已。

3) 所谓的Online 交易有包括电子钱包充值吗?

同样,由于我找不到答案,所以我电邮去Public Islamic Bank询问。
得到的官方回复是:

“ 可以,如果商家将此充值处理为在线交易(Online transaction)而不是“经常性交易”(Recurring transaction),并且充值不是通过 PBe 银行完成的。
由于银行无法控制商户处理每笔交易的方式,对于电子钱包充值,我们建议持卡人删除保存在商户网站上的 PB 信用卡,并在每次充值时手动输入 PB 信用卡号码 交易。 这样,商家就不太可能将交易归类为“经常性”交易。”

4)如果我拿来供东西有cashback吗?

有蛮多人申请Public Bank信用卡因为容易供东西,蛮多商家都接受。
可是Installments的话是拿不到cashback的。

总结

一次过分析4张信用卡是不是有点乱水? 来做个总结给你们。

Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i

  • 4% Online 和海外交易
  • 4%餐饮 Cashback至12月31号活动结束为止
  • 能免费进2次PPL至12月31号活动结束为止
  • 写遗嘱可享受 50% 折扣

Public Islamic Bank Mastercard Platinum Credit Card-i

  • 4%杂货(MCC 5411)& 百货商店 (MCC 5311)交易
  • 能免费进2次PPL至12月31号活动结束为止
  • 写遗嘱可享受 50% 折扣

Public Islamic Bank Visa Gold Credit Card-i

  • 2% Online 交易
  • 4%餐饮 Cashback至12月31号活动结束为止

Public Islamic Bank Mastercard Gold Credit Card-i

  • 2% 杂货(MCC 5411)


从以上的总结就看到,最值得申请的是Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i 啦。
这张信用卡还很适合在外地做工的马来西亚人,因为有4%的海外交易。

可是,也要看看是不是你平常消费的类别,不要为了拿cashback而去做额外的消费,得不偿失。

如何申请?

如果你想申请PIB Visa Platinum的话,可以去RinggitPlus申请哦。
只要你申请、激活并使用PIB Visa Platinum 在 60 天内消费RM250的零售交易,就可以获得Redmi Buds 4。

  • 活动日期:  2024年4月29日至5月27日
  • 优惠 TnC

申请时需要准备的文件

打工族

1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)最近3个月的工资单或者最新的EPF Statement
3)最新 BE 表格和 Tax Receipts
4)最近 3个月的银行对账单

自雇人士

1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)表格 9、24 和 49 的副本或商业登记表
3)最近6个月的公司银行对账单
4)表格 B和Tax Receipts

*** 根据申请状况,除了上述文件,有可能需要提交其他文件。

其他关于 PIB Visa Platinum 的链接:

PIB Visa Platinum 信用卡条款PIB PPL Lounge 活动条款

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