UOB One card

OUB One Card,CP值最高的一张信用卡?

当你打开钱包,拿出信用卡刷卡付款时,是否想过如何让这些消费最大程度地省钱?
如果你答案“想!”,那么你一定不能错过OUB One Card这张信用卡!
不仅可以让你享受多种返现,还有许多其他的优惠和福利,绝对是你省钱的好帮手。

在这篇文章中,我将为大家介绍OUB One Card的详细信息和使用技巧,让你轻松掌握如何最大化返现,省钱省心省力!

继续这个文章之前,如果你是个Cashback信用卡的新手,还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC,你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识

UOB One Card 和 UOB One Platinum Card 信用卡

UOB Bank 的 One Cashback信用卡分成了2种哦:

  • 普通的One Card信用卡
  • One Card Platinum信用卡

这2张卡无论是年费,Cashback的计算方式,Cashback上限,都很不一样呢!
往下看,我们一个一个来分析。

UOB One Card 信用卡

申请条件

年收入:RM 24,000
也就是说,月收入:RM 2,000

年费

主卡(Principal Card): RM68
附属卡(Supplementary Card):RM30

Cashback 的计算方式和 Cap Limit

等级月消费汽油 ( Petrol ),
杂货 ( Groceries ),
餐饮 ( Dining ),

Grab的Cashback
其他零售支出的Cashback每月账单的上限
1RM 0 – 4990.2%0.2%无上限
2RM500 和以上10%0.2%汽油,杂货、餐饮和Grab
现金回馈
每个类别 RM10,
4个类别,总上限 RM40

其他零售支出现金回馈
无上限

如何最大UOB One Card化信用卡福利

根据上面Cashback的计算方式,也就是说在如果要在所有类别上获得最高 10%现金回馈,你可以在每个类别(汽油、杂货、餐饮和Grab)上各花费 RM100,也就是 RM400,然后在其他零售支出上花费 RM100来达到获得10%现金回馈的条件(最低月消费RM500)。

汽油: RM100, Cashback 10% = RM10
杂货: RM100, Cashback 10% = RM10
餐饮: RM100, Cashback 10% = RM10
Grab: RM100, Cashback 10% = RM10
其他零售支出: RM100, Cashback 0.2% = RM0.20
现金回馈 = RM40.20

这4个类别每月账单上限金额是:RM40
等于,每年现金回馈的上限金额是:RM40 x 12 = RM 480
主卡年费:RM68

也就是说,年费与现金回馈的比率是:68:480, 就是 1:7.06
拿1块的年费成本换7.06块的现金回馈

这张卡的年费是可以免除的。
如果在账单上看到征收了年费,你可以尝试打电话、用Chat或发送电子邮件要求他们撤销年费。

UOB One Platinum Card 信用卡

申请条件

年收入:RM 48,000
也就是说,月收入:RM 4,000

年费

主卡(Principal Card): RM168
附属卡(Supplementary Card):RM30

Cashback 的计算方式和 Cap Limit

等级月消费汽油 ( Petrol ),杂货 ( Groceries ),
餐饮 ( Dining ),Grab的Cashback
其他零售支出的Cashback每月账单的上限
1RM 0 – 1,4990.2%0.2%无上限
2RM 1,500 和以上10%0.2%汽油,杂货、餐饮和Grab
现金回馈
每个类别 RM15,
4个类别,总上限 RM60

其他零售支出现金回馈
无上限

如何最大化 UOB One Platinum Card 信用卡福利

根据上面Cashback的计算方式,也就是说在如果要在所有类别上获得最高 10%现金回馈,你可以在每个类别(汽油、杂货、餐饮和Grab)上各花费 RM150,也就是 RM600,然后在其他零售支出上花费 RM900来达到获得10%现金回馈的条件(最低月消费RM 1,500)。

汽油: RM150, Cashback 10% = RM15
杂货: RM150, Cashback 10% = RM15
餐饮: RM150, Cashback 10% = RM15
Grab: RM150, Cashback 10% = RM15
其他零售支出: RM900, Cashback 0.2% = RM1.80
现金回馈 = RM61.80

这4个类别每月账单上限金额是:RM60
等于,每年现金回馈的上限金额是:RM60 x 12 = RM 720
主卡年费:RM168

也就是说,年费与现金回馈的比率是:168:720, 就是 1:4.28
拿1块的年费成本换4.28块的现金回馈

这张卡的年费是可以免除的。
如果在账单上看到征收了年费,你可以尝试打电话、用Chat或发送电子邮件要求他们撤销年费。

不符合Cashback资格的交易

  • 赡养费和子女抚养费
  • 保释金或保证金
  • 余额转介 Balance Transfer
  • 现金提取
  • 慈善机构
  • Easi-Payment Plan
  • Flexi Credit Plans
  • 政府交易
  • 分期付款计划 (IPP) 购买
  • Liberty Insurance
  • 使用 UOB One Card 支付卡会员年费、利息、滞纳金、现金提款费用以及任何其他形式的服务/杂费
  • Credit Shield premium
  • 退款、有争议、未经授权或欺诈的零售交易
  • 除 Grabpay 外的充值
  • 水电账单(例如Jompay)
  • 通过个人网上银行进行交易
  • 在对账单月份日期过帐的交易

UOB One Card vs UOB One Platinum Card 信用卡推荐申请哪一个?

假设你的收入超过4千马币,也就是2张都可以选择的话,我个人会推荐普通的那张UOB One Card信用卡。
因为它的年费与现金回馈的比率是 1:7.06, 高于Platinum那张 1:4.28 的比率。
相比起One Platinum那张RM1,500最低月消费,这张One Card只需要消费RM500就可以获得10%现金回馈的条件。
所以也不用像Platinum那样除了那4个类别的RM600(各RM150),还需要勉强多花RM900在其他零售支出上。

如果你的消费不止这RM500的话,可以多申请其他的Cashback信用卡, 例如 HongLeong Wise 配合使用。

Q&A 常见问题

UOB One Card 和 One Platinum Card 信用卡有分平日周末消费的吗?

无需分平日周末Cashback的烦恼
一般的Cashback信用卡都需要分平日和周末消费来决定你的Cashback现金回馈百分比,例如平日1%,周末8%。
而UOB Bank的Cashback信用卡无论在平日周末都是一样的现金回馈百分比,拿卡出来直接消费,不需要再算日子啦!

Grab的类别是需要直接用信用卡消费还是 Top-up e-wallet也能有现金回馈呢?

Grab可以拿返现的类别包括了GrabRides, GrabExpress, GrabFood, GrabMart, GrabPay 和 GrabSubscription哦。
可以点击这里看UOB One Card的详细条文

除了Grab TopUp,其他的电子钱包例如Touch N GO或者Boost都可以算进其他零售支出0.2%里面吗?

在UOB One Card的详细条文里面详细写了,除了GrabPay以外的其他电子钱包Top Up都不算哦。

UOB One Card 能选是Visa, Master,或者AMEX吗?

目前只有Visa呢。

月消费是看月份(每个月的1号至30或31号)还是账单的日期 Statement Date呢?

根据你的月消费拿现金回馈是根据账单的发布日期 Posting Date哦。
假设账单的日期是3月13号,那月消费是从2月13号到3月12号计算的。

我还不确定我平时的消费值不值得申请这张卡。 。 。

我这里做了一个Google Excel 文件,你可以把你平时的消费输入进来再算算看是否值得申请哦!
另外,我也有列出来每个类别的商家列表,可以参考看看。
点进链接之后再点击 “Make a Copy” 的蓝色按钮就可以使用了。

除了这张信用卡,还有其他cashback信用卡可以推荐的吗?

还真的有,那就是HongLeong Wise信用卡了。
它同样有4个类别(汽油、杂货、餐饮和网上消费),而每个类别的现金回馈是平日1%,周末8%。
上限是每个类别RM15,4个类别加起来就RM60。年费是RM98。

如果你每个月有消费超过1千的话,就可以2张都拿。
平日可以用UOB One Card, 周末可以用HL Wise 。
所以加起来,你最高每月现金回馈上限是RM40 (UOB One Card) + RM60 (HL Wise), 也就是RM100。

当然不能只看cashback不看年费的。
UOB One Card年费是RM68,HL Wise年费是RM98。
很多时候UOB One Card年费是可以免掉的,你只需要打电话或者使用网上chat就可以了。相反,HL Wise年费是注明了不能免的。
所以这2张的总年费是RM98,还有每张RM25的service tax, 总共RM98 + RM50 = RM138。
用RM138的成本换取RM100 x 12个月,RM1,200的现金回馈。
年费, service tax与现金回馈的比率是 1:8.69。 我个人觉得是很值得。

虽然这2张卡类别会有些重叠,例如汽油、杂货、餐饮,可是Grab是UOB cashback才会有的类别,而网上消费也是HL Wise的特点。
加起来你可以获得5个类别的现金回馈哦!
在其他的类别中,UOB One Card只能拿0.20%,而HL Wise就能达到0.25%!

总结

UOB One Card 信用卡是我认为目前CP最高的返现信用卡。
也无需分平日周末这么麻烦。

而且一年省下来的RM480(普通的UOB One Card)或者RM720 (UOB One Platinum Card)也可以犒赏自己一个staycation或者吃大餐。
要拿现金回馈也不麻烦,只是多一个申请的步骤而已和按照平时的消费而已。

如果你的消费超过1千的话,可以考虑使用Hong Leong Wise信用卡和 UOB One cashback信用卡。
这2张卡可以互补,能拿到更多现金回馈之余,也可以同时拥有Visa和Mastercard,有什么促销的话可以直接参与。

如何申请?

如果你想申请UOB One Card的话,可以去RinggitPlus申请哦。
只要你申请、激活并使用UOB One Card在 60 天内刷3次卡(零售交易,无最低限制),就可以随机赢取赢取 Apple Watch Series 9 或者获得RM400 Touch ‘n Go E-Wallet Credit。

  • 活动日期: 2024年4月29日至5月6日
  • 优惠 TnC

申请时需要准备的文件

打工族

1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)最近3个月的工资单
3)最新的EPF Statements
4)最新 BE 表格和 Tax Receipts
5)最近 6 个月的银行对账单

自雇人士

1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)所得税申报表(表格 B)和 Tax Receipts
3)商业登记证/营业执照/表格9、表格24、表格49的副本
4)最近6个月的公司对账单

其他关于 UOB One Card / UOB One Platinum 的链接:

UOB One Card 信用卡条款UOB 信用卡 Product Disclose Sheet

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