之前我们分析了HSBC的MPower Cashback信用卡。
而在今年6月,HSBC推出了Live+ Cashback信用卡,到底有没有比较好用呢?
一起来分析一下吧!
继续这个文章之前,如果你是个Cashback信用卡的新手,还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC,你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识!
Table of Contents
HSBC Live+ Cashback 信用卡
申请条件
年收入:RM 60,000
也就是说,月收入:RM 5,000
年费
主卡(Principal Card): RM300 (第一年免年费)
附属卡(Supplementary Card):RM150
Cashback 的计算方式和 Cap Limit
每月符合条件的消费 | 餐饮 | 购物 | 娱乐 | 国内消费 | 海外消费 |
Cashback类型 | Bonus | Bonus | Bonus | Base | Base |
最低消费 RM1,000 | 1% | 1% | 1% | 0.2% | 0.5% |
最低消费 RM2,500 | 2% | 2% | 2% | 0.2% | 0.5% |
最低消费 RM5,000 | 8% (5%+*3%) | 8% (5%+*3%) | 8% (5%+*3%) | 0.2% | 0.5% |
Cap Limit | RM30 | RM30 | RM30 | 无上限 | 无上限 |
* 额外的3%有效期至 2024 年 12 月 31 日。(如有延期,就会以延期为准)
不符合Cashback资格的交易
也就说拿来付汽油,水电单,保险,电子钱包这些通通都没有cashback。
还有,每月符合条件的最低消费不包括这些:
- 根据银行的收费标准和收费收取的费用和收费以及适用的税费(如有);和/或
- Cash Advance、Balance Transfer Installment、卡分期付款计划、现金分期付款计划、余额转换计划、JomPay 交易和 FPX 交易;和/或
- 政府相关交易、慈善/非营利组织相关交易、Quasicash 交易(包括但不限于与汇票、旅行支票、游戏相关交易、彩票和赌博有关的交易);和/或
- 任何未过账、取消、有争议和退款的交易
如何最大化信用卡福利
这个Live+ Cashback算法有点复杂。
它的Cashback分为Base和Bonus。
例如某个月消费5k以上,而在在餐饮消费超过1k,一般信用卡就会直接拿1k x 8%,然后才看cap是多少,对吧?
而这个8% 算法是拿 Base 0.2% (无上限)+ Bonus 7.8%(限制RM30)。
给你看一下HSBC给出的例子:
所以是有可能拿超过特定类别RM30 cap limit的cashback的。
以上面的例子来说,Cashback 104,消费5k,有效Cashback其实才2.08%。
比起8%真的是差太远了。
那要消费多少才能最大化呢?
假设消费 1k (Bonus cashback 1%)
餐饮,购物和娱乐各消费 300,其他类别消费 100
300 x 0.2% = 0.60,300 x 0.8% = 2.4
也就是每个类别 RM3,3 个类别一共 RM9
RM100 x 0.2% 国内支出 = RM0.20
总共cashback RM9.20 x 12 个月 = RM110.40
年费为每年 RM300(没有提到免年费的条件,例如一年刷卡 12 次或最低消费等等,因此假设在最坏情况下不能免除)
RM300 + SST RM25 – cashback RM110.40 = 你仍然会损失 RM214.60。
假设消费 2.5k (Bonus cashback 2%)
餐饮,购物和娱乐各消费 800,其他类别消费 100
800 x 0.2% = 1.60,800 x 0.8% = 14.40
也就是每个类别 RM16,3 个类别一共 RM48
RM100 x 0.2% 国内支出 = RM0.20
总共cashback RM48.20 x 12 个月 = RM578.40
年费为每年 RM300(没有提到免年费的条件,例如一年刷卡 12 次或最低消费等等,因此假设在最坏情况下不能免除)
RM300 + SST RM25 – cashback RM578.40 = 还赚 RM253.40。
以上面的例子来说,每月Cashback 48.20,消费2.5k,有效Cashback其实才1.928%。
综合这2个消费例子,如果你消费少过1k,是不值得拿这张信用卡的,除非RM300年费能免除。
而消费2.5k以上是足够去抵消RM300年费,还能赚一点cashback。
可是以这样的消费金额,有其他CP值更高的cashback信用卡。
HSBC Live+ Credit Card 信用卡的优点和缺点
优点1:无需分平日周末消费
比起某些只能在周末拿cashback的信用卡(例如Maybank 2 Gold / Maybank 2 Platinum),这个HSBC Live+信用卡无论是不是周末都能拿cashback。
平常只要拿卡出来直接消费就可以了,不需要再看日历今天是什么日子啦!
优点2:没有最低消费
实际上这张信用卡没有最低消费都能拿0.20%(只要不是保险,水电单等等)。
而1%,2%,8%这些bonus才需要特定的消费才能解锁。
优点3:餐饮优惠
如果你喜欢吃 Din Tai Fung, TGI Fridays, Rakuzen,这张Live+ 信用卡可以让你刷更多餐饮优惠哦。
优点4:GSC优惠
爱去戏院看戏的你,优惠来了:
每周六和周日,使用HSBC Live+ 信用卡在 GSC 购买 GSC 电影票(Velvet 和 Aurum 除外)可享受 RM10 折扣。
优惠期:2024 年 7 月 1 日 – 2025 年 7 月 31 日
每周六和周日,使用HSBC/HSBC Amanah VISA 银行信用卡/-i 购买 GSC 电影票,即可获赠免费普通套餐(1 份普通爆米花和饮料),仅限 GSC 网站、GSC 移动应用程序。
优惠期:2024 年 7 月 1 日 – 2024 年 12 月 31 日
缺点1:解锁8% cashback的最低月消费偏高
需要消费5k以上才能解锁8%,可是算到来有效cashback才大概2%。
要是那3%的Bonus cashback真的到了这个年尾就没再延期了呢?只有大概5%哦。
就要重新算算还值不值得了。
缺点2:高年费
当初6月推出这张信用卡的时候,HSBC有给优惠。
只要在2024年7月31日前申请,持卡人可享受终身免年费。
而写这篇文章的时候已经是8月了。
所以在没有免年费的情况下,RM300的年费是很高的。
缺点3:很多消费都不纳入cashback
也就是说拿来付汽油,水电单,保险,电子钱包这些连0.2% cashback都没有。
Q&A 常见问题
需要消费至少5k才能获得cashback吗?
不是哦,即使消费不到1k,也有0.20% base cashback的。
(只要是符合cashback条件的,水电单那些就不能了)
你可以参考以下HSBC给出的例子:
为什么我在别的地方看到是不用给年费的?
因为那个是HSBC的限时优惠:只要在2024年7月31日前申请,持卡人可享受终身免年费。
除非HSBC把优惠延期,不然的话年费是RM300的。
HSBC Live+信用卡可以去机场的Lounge吗?
不能哦,这张信用卡没有这个福利。
总结
这张HSBC Live+ 信用卡虽然说不需要符合最低消费也能拿0.20% cashback (国内)和0.50% cashback(海外)。
可是要解锁更高的bonus cashback就需要消费1k, 2.5k, 甚至5k以上。
而且在还要给RM300年费的前提下,这张绝对不是CP值高的信用卡。
那为什么还是会有人想要申请呢?
因为只要通过RinggitPlus申请,通过,并在60天内消费RM1,000就能获得RM700 Touch ‘n Go E-Wallet Credit。
而且这张Live+第一年免年费, 只需要给RM25 SST哦。
(想要好一点性价比的话你可以参考UOB One Card消费RM500最高能拿满RM40,和HongLeong Wise消费RM500最高能拿满RM60。)
如何申请?
只要通过RinggitPlus申请,通过,并在60天内消费RM1,000就能获得RM700 Touch ‘n Go E-Wallet Credit,或者赢取高达RM3,800 Touch ‘n Go E-Wallet Credit。
- 活动日期: 2024年8月12日至8月26日
- 优惠 TnC
申请时需要准备的文件
打工族
1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)最近2个月的工资单
3)最新的EPF Statements, 或者;
4)最新 BE 表格和 Tax Receipts, 或者;
5)最近 3个月的银行对账单
自雇人士
1)大马 IC 复印文件(双面)或者护照
2)所得税申报表(表格 B)和 Tax Receipts
3)商业登记证/营业执照 (需成立2年以上)
4)最近 6个月的银行对账单
其他关于 HSBC Live+ 的链接:
HSBC Live+ 信用卡条款| HSBC 信用卡 TnC | HSBC 信用卡 Product Disclose Sheet
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