HSBC Live+ Cashback 信用卡好用吗？ 高达8% cashback！

之前我们分析了HSBC的MPower Cashback信用卡。
而在今年6月，HSBC推出了Live+ Cashback信用卡，到底有没有比较好用呢？

一起来分析一下吧！

继续这个文章之前，如果你是个Cashback信用卡的新手，还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC，你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识！

HSBC Live+ Cashback 信用卡

申请条件

年收入：RM 60,000
也就是说，月收入：RM 5,000

年费

主卡（Principal Card）： RM300 （第一年免年费）
附属卡（Supplementary Card）：RM150

Cashback 的计算方式和 Cap Limit

每月符合条件的消费	餐饮	购物	娱乐	国内消费	海外消费
Cashback类型	Bonus	Bonus	Bonus	Base	Base
最低消费 RM1,000	1%	1%	1%	0.2%	0.5%
最低消费 RM2,500	2%	2%	2%	0.2%	0.5%
最低消费 RM5,000	8% （5%+*3%）	8% （5%+*3%）	8% （5%+*3%）	0.2%	0.5%
Cap Limit	RM30	RM30	RM30	无上限	无上限

* 额外的3%有效期至 2024 年 12 月 31 日。（如有延期，就会以延期为准）

不符合Cashback资格的交易

也就说拿来付汽油，水电单，保险，电子钱包这些通通都没有cashback。

还有，每月符合条件的最低消费不包括这些：

• 根据银行的收费标准和收费收取的费用和收费以及适用的税费（如有）；和/或
• Cash Advance、Balance Transfer Installment、卡分期付款计划、现金分期付款计划、余额转换计划、JomPay 交易和 FPX 交易；和/或
• 政府相关交易、慈善/非营利组织相关交易、Quasicash 交易（包括但不限于与汇票、旅行支票、游戏相关交易、彩票和赌博有关的交易）；和/或
• 任何未过账、取消、有争议和退款的交易

如何最大化信用卡福利

这个Live+ Cashback算法有点复杂。
它的Cashback分为Base和Bonus。

例如某个月消费5k以上，而在在餐饮消费超过1k，一般信用卡就会直接拿1k x 8%，然后才看cap是多少，对吧？
而这个8% 算法是拿 Base 0.2% （无上限）+ Bonus 7.8%（限制RM30）。

给你看一下HSBC给出的例子：

所以是有可能拿超过特定类别RM30 cap limit的cashback的。
以上面的例子来说，Cashback 104，消费5k，有效Cashback其实才2.08%。
比起8%真的是差太远了。

那要消费多少才能最大化呢？

假设消费 1k （Bonus cashback 1%）

餐饮，购物和娱乐各消费 300，其他类别消费 100
300 x 0.2% = 0.60，300 x 0.8% = 2.4
也就是每个类别 RM3，3 个类别一共 RM9

RM100 x 0.2% 国内支出 = RM0.20
总共cashback RM9.20 x 12 个月 = RM110.40

年费为每年 RM300（没有提到免年费的条件，例如一年刷卡 12 次或最低消费等等，因此假设在最坏情况下不能免除）
RM300 + SST RM25 – cashback RM110.40 = 你仍然会损失 RM214.60。

假设消费 2.5k （Bonus cashback 2%）

餐饮，购物和娱乐各消费 800，其他类别消费 100
800 x 0.2% = 1.60，800 x 0.8% = 14.40
也就是每个类别 RM16，3 个类别一共 RM48

RM100 x 0.2% 国内支出 = RM0.20
总共cashback RM48.20 x 12 个月 = RM578.40

年费为每年 RM300（没有提到免年费的条件，例如一年刷卡 12 次或最低消费等等，因此假设在最坏情况下不能免除）
RM300 + SST RM25 – cashback RM578.40 = 还赚 RM253.40。

以上面的例子来说，每月Cashback 48.20，消费2.5k，有效Cashback其实才1.928%。

综合这2个消费例子，如果你消费少过1k，是不值得拿这张信用卡的，除非RM300年费能免除。
而消费2.5k以上是足够去抵消RM300年费，还能赚一点cashback。
可是以这样的消费金额，有其他CP值更高的cashback信用卡。

HSBC Live+ Credit Card 信用卡的优点和缺点

优点1：无需分平日周末消费

比起某些只能在周末拿cashback的信用卡（例如Maybank 2 Gold / Maybank 2 Platinum），这个HSBC Live+信用卡无论是不是周末都能拿cashback。
平常只要拿卡出来直接消费就可以了，不需要再看日历今天是什么日子啦！

优点2：没有最低消费

实际上这张信用卡没有最低消费都能拿0.20%（只要不是保险，水电单等等）。
而1%，2%，8%这些bonus才需要特定的消费才能解锁。

优点3：餐饮优惠

如果你喜欢吃 Din Tai Fung, TGI Fridays, Rakuzen，这张Live+ 信用卡可以让你刷更多餐饮优惠哦。

优点4：GSC优惠

爱去戏院看戏的你，优惠来了：

每周六和周日，使用HSBC Live+ 信用卡在 GSC 购买 GSC 电影票（Velvet 和 Aurum 除外）可享受 RM10 折扣。
优惠期：2024 年 7 月 1 日 – 2025 年 7 月 31 日

每周六和周日，使用HSBC/HSBC Amanah VISA 银行信用卡/-i 购买 GSC 电影票，即可获赠免费普通套餐（1 份普通爆米花和饮料），仅限 GSC 网站、GSC 移动应用程序。
优惠期：2024 年 7 月 1 日 – 2024 年 12 月 31 日

缺点1：解锁8% cashback的最低月消费偏高

需要消费5k以上才能解锁8%，可是算到来有效cashback才大概2%。
要是那3%的Bonus cashback真的到了这个年尾就没再延期了呢？只有大概5%哦。
就要重新算算还值不值得了。

缺点2：高年费

当初6月推出这张信用卡的时候，HSBC有给优惠。
只要在2024年7月31日前申请，持卡人可享受终身免年费。

而写这篇文章的时候已经是8月了。
所以在没有免年费的情况下，RM300的年费是很高的。

缺点3：很多消费都不纳入cashback

也就是说拿来付汽油，水电单，保险，电子钱包这些连0.2% cashback都没有。

Q&A 常见问题

需要消费至少5k才能获得cashback吗？

不是哦，即使消费不到1k，也有0.20% base cashback的。
（只要是符合cashback条件的，水电单那些就不能了）

你可以参考以下HSBC给出的例子：

为什么我在别的地方看到是不用给年费的？

因为那个是HSBC的限时优惠：只要在2024年7月31日前申请，持卡人可享受终身免年费。
除非HSBC把优惠延期，不然的话年费是RM300的。

HSBC Live+信用卡可以去机场的Lounge吗？

不能哦，这张信用卡没有这个福利。

总结

这张HSBC Live+ 信用卡虽然说不需要符合最低消费也能拿0.20% cashback （国内）和0.50% cashback（海外）。
可是要解锁更高的bonus cashback就需要消费1k, 2.5k, 甚至5k以上。
而且在还要给RM300年费的前提下，这张绝对不是CP值高的信用卡。

那为什么还是会有人想要申请呢？
因为只要通过RinggitPlus申请，通过，并在60天内消费RM1,000就能获得RM700 Touch ‘n Go E-Wallet Credit。
而且这张Live+第一年免年费， 只需要给RM25 SST哦。

（想要好一点性价比的话你可以参考UOB One Card消费RM500最高能拿满RM40，和HongLeong Wise消费RM500最高能拿满RM60。）

如何申请？

只要通过RinggitPlus申请，通过，并在60天内消费RM1,000就能获得RM700 Touch ‘n Go E-Wallet Credit，或者赢取高达RM3,800 Touch ‘n Go E-Wallet Credit。

• 活动日期：  2024年8月12日至8月26日
• 优惠 TnC

申请时需要准备的文件

其他关于 HSBC Live+ 的链接：

HSBC Live+ 信用卡条款｜ HSBC 信用卡 TnC ｜ HSBC 信用卡 Product Disclose Sheet

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