除了Maybank 2 Gold / Platinum Cards，又是一次过来2张cashback信用卡的Affin Duo。
Affin bank的信用卡确实比较少人用，可是Affin Duo这2张卡却是一个“懂的人都懂”的cashback界低调秘密。
那它在2023年3月12号被改了调整了福利对我们这群用户有什么影响呢？还是否值得申请呢？
下面来一一分析给你听！
继续这个文章之前，如果你是个Cashback信用卡的新手，还不熟悉如何选择信用卡以及一些用词例如MCC，你可以先去查看这篇新手必知的Cashback信用卡知识！
Affin Duo 信用卡
Affin Duo 信用卡主要分为 AFFIN DUO Visa Cash Back 和 AFFIN DUO Mastercard Rewards。
申请条件
年收入：RM 24,000
也就是说，月收入：RM 2,000
年费
主卡（Principal Card）： 每张RM75 （2张RM150）
附属卡（Supplementary Card）：每张RM30 （2张RM60）
*** 首3年免年费。
之后只要你每年刷12次就会自动豁免年费了。
AFFIN DUO Visa Cash Back
Cashback 的计算方式和 Cap Limit
| 月消费 | 类别 | Cashback 巴仙率 | Cap Limit |
| RM3,000 和以上 | – 电子商务（网购）/在线交易 – 电子钱包充值/交易 – Auto Billing（水电账单、Broadband、保险、电信，也包括在线每月订阅，例如 Spotify、Netflix、iflix 等等） | 3% | RM50 （***电子钱包充值/交易上限RM30） |
| RM3,000 以下 | – 电子商务（网购）/在线交易 – 电子钱包充值/交易 – Auto Billing（水电账单、Broadband、保险、电信，也包括在线每月订阅，例如 Spotify、Netflix、iflix 等等） | 3% | RM30 |
电子钱包：
- BigPay • KiplePay / KiplePark • ShopeePay
- Boost • Lazada Wallet • Touch ‘n Go Prepaid Card
- Gkash eWallet • Mcash • Touch ‘n Go eWallet
- GrabPay • Setel • Zapp
不符合Cashback资格的交易
- 政府服务交易 – MCC 9211、9222、9223、9311、9399、9402 和 9405
- 通过网上银行、JomPay、FPX 和邮购/电话订购 (MOTO) 付款
- 与慈善机构相关的交易 – MCC 8398
如何最大化 AFFIN DUO Visa Cash Back 信用卡福利
根据上面Cashback的计算方式，并没有特定的最低月消费去解锁3% Cashback这个条件。
我们一起来算一下到底怎么刷这张信用卡比较值得:
其实要拿满RM30的Cashback，你只需要消费RM1,000就可以拿到3%了。
假设你消费少过3千，举例RM2999：
有效返现率 (Effective Cashback)
= Cashback 上限总和（Cap Limit） / 月消费额 x 100%
= RM30 / RM2,800 x 100%
= 1.07% 而已
那为了拿满RM50硬硬消费超过3千值得吗？
有效返现率 (Effective Cashback)
= Cashback 上限总和（Cap Limit） / 月消费额 x 100%
= RM50 / RM3,000 x 100%
= 1.67% 而已
所以，真的没必要为了多拿RM20 cashback而多消费RM2,000。
其余的你可以考虑多拿一张信用卡，例如OUB One Card，或者HongLeong Wise，尽量多拿cashback。
这张信用卡最推荐就是拿Auto Billing（水电账单、Broadband、保险、电信）这一块的cashback，因为比较少信用卡会给这类别的cashback，而且3%其实算不错了。
AFFIN DUO Mastercard Rewards
无论何时，一律3倍AFFIN Rewards Points
只有在这3个类别有3倍AFFIN Rewards Points：餐饮，杂货，汽油
AFFIN Rewards Points的期限是3年。
AFFIN Rewards Points 积分分析
从Affin的兑换目录看，我们挑需要最少AFFIN Rewards Points的Aeon RM50代金券，只需要30,650的积分。
假设你一直都只用AFFIN DUO Mastercard Rewards拿3倍积分，那你需要消费RM10,216.67。
RM50 / RM10,216.67 = 0.49%，也就是你只拿回价值0.49%的东西。
这张积分的信用卡基本上就是鸡肋，可以收抽屉了。
因为如果你想要在这3个类别（餐饮，杂货，汽油）拿Cashback的话，可以考虑OUB One Card (最高10%)，或者HongLeong Wise（周末最高8%）。
Affin Duo 信用卡的优点和缺点
优点1：没有分平日周末
Affin Duo可以直接设置auto billing，不用像Maybank 2 Cards那样担忧转账日是平日（拿积分）还是周末（拿5% Cashback）。
因此，Affin Duo信用卡的刷卡条件还是比较宽松的。
优点2：没有指定每个消费类别需要花多少
基本上没有像UOB One Card那样指定每个类别最多拿RM10 cashback之类的，因此这张Affin Duo信用卡算是蛮自由的。
只是限制电子钱包的充值或者交易的Cashback是RM30而已。
优点3：无最低消费
比起那种消费3k才能拿3%cashback的信用卡，这张只要消费RM10也可以有3% cashback的。
优点4：可以用FD质押来申请的信用卡
这张Affin Duo可以接受通过FD质押来申请信用卡。
因此，非常适合自由职业者，做小生意的，或者社会新鲜人，这类没有稳定收入，或者需要第一张信用卡去建立credit的人。
最低可以质押的FD是RM500，最高 RM10,000，而信用额度将会根据质押的金额，并且是 AFFIN DUO（AFFIN DUO Visa Cash Back 和 Mastercard Rewards）共享的。
优点5：可以供保险，水电账单拿3%
能供保险拿Cashback的信用卡实在不多。
除了这张Affin Duo能拿3%（Cap Limit RM30），还有就是Maybank FC Barcelona Visa Signature了，可是那个才1%（Cap Limit RM50）。
缺点1：电子充值/交易只有3%偏低
以这个类别来说，OUB One Card (最高10%)，或者HongLeong Wise（周末最高8%）是比较好的选择。
因此，建议拿这张信用卡多集中在Auto billing（保险，水电账）的类别。
缺点2：较低的年费与现金回馈比率
主卡的年费是每张RM75 （也就是2张RM150）。
而如果你是想拿RM30 Cashback而已的话，一年可以拿RM360。
年费与现金回馈的比率是：150：360, 就是 1：2.40
拿1块的年费成本换2.40块的现金回馈。
当然，首3年是免年费的。
之后只要你每年刷12次就会自动豁免年费了。
注意：是每张刷12次，2张一共刷24次，因为年费是分开算的（每张RM75）。
FAQ 常见问题
为什么我从其他地方看到不同的上限，分别是 RM50 （消费RM3,000以下）和 RM80（消费RM3,000或以上）？
Affin Bank 已从 2023 年 3 月 12 日起修改利率，因此这是最新的Cashback上限，分别为 RM30 和 RM50。
如果你在其他地方看到RM50和RM80，那就是代表其他人还没有更新哦。
可以通过Affin Duo拿打油的Cashback吗？
根据官方的类别是不能的，可是你可以选择先充值电子钱包，然后利用电子钱包付费。
Affin Duo 和 Affin Duo+ 有什么不一样呢？
| Affin Duo | Affin Duo+ | |
| 收入要求 | 2千月收入 | 4千月收入 |
| 年费 | 1张RM75 2张RM150 | 1张RM100 2张RM200 |
| Cashback % | 3% cashback RM3,000以下 cap RM30 RM3,000和以上 cap RM50 （TNG cap RM30） | 3% cashback RM8,000以下 cap RM50 RM8,000和以上 cap RM100 |
| Cashback 类别 | – 电子商务（网购）/在线交易 – 电子钱包充值/交易 – Auto Billing（水电账单、Broadband、保险、 电信，也包括在线每月订阅， 例如 Spotify、Netflix、iflix 等等） | Contactless 交易（paywave）， 不包括政府服务和慈善交易 |
| 3倍 AFFIN Rewards Points | 餐饮，杂货，汽油 | 航空公司，网购或者线上消费 ，免税店，酒店，海外交易 |
总结
Affin Duo信用卡和Maybank 2 Gold / Platinum Cards有点相似，就是一次过来2张卡，而且其中一张的福利没那么好，可以考虑收在抽屉了。
可是它不一样的是，它没有分平日周末给Cashback，你随时都可以刷。
而且一般的Cashback信用卡都是围绕在餐饮，杂货，网购，打油之类的类别，Affin Duo则提供了Auto Billing的选项。
因此我建议比较常用的类别你可以申请其他的Cashback信用卡，另外再申请这张来专注在Auto Billing，给水电账单、Broadband、保险之类，这样就能全方位地拿到Cashback了。可以互补其他的信用卡。
Affin Duo没有最低消费，只要消费RM1,000就能拿好RM30了。
至于Cap limit RM50，没必要为了多拿RM20 cashback而多消费RM2,000。
需要注意的是，要免掉年费的话，需要每张卡刷12次，2张一共刷24次，因为年费是分开算的（每张RM75）。
Visa Cash Back 一般都会刷超过12次，只是Mastercard Rewards这张需要刷够12次就可以收抽屉了。
如何申请？
如果你是第一次申请Affin Duo 信用卡的话，可以考虑和RinggitPlus申请哦。
因为他们有时候会有促销，送出免费产品呢。
申请时需要准备的文件
打工族
1）大马 IC 复印文件（双面）或者护照
2）最近3个月的工资单
3）最新 BE 表格和 Tax Receipts
4）最新的EA Form
请同时准备以下其中一个文件：
✔ 最新的EPF Statements（最少工作6个月）， 或者；
✔ 最近 3个月的银行对账单
✔ 雇主给银行的信函，确认申请人的收入
自雇人士
1）大马 IC 复印文件（双面）或者护照
2）最近 2 年的 B 表格 / BE 表格以及 Tax Receipts
3）最近 6 个月的企业账户报表
4）最新的管理账户上损益账户
5）表A（独资企业）/表B（合伙企业）/表9、24、49（公司）
请同时准备以下其中两个文件：
✔ 最新的EPF报表（至少6个月的供款额必须与工资单/工资券相符）
✔ 最近 3 个月的银行对账单
✔ 佣金记入的最近 6 个月的银行对账单
✔ 雇主给银行的信函，确认申请人的收入
其他关于 Affin Duo 的链接：
Affin 银行信用卡条款｜ Affin Duo 常见问题 ｜ Affin 信用卡 Product Disclose Sheet
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